Casos de uso de IA para sus procesos aseguradores.

Análisis de daños con IA

Análisis automatizado de fotos y declaraciones en la apertura del siniestro y en la peritación: devuelve el tipo de daño, su alcance y una primera valoración.

Verificación de coberturas

Comprueba automáticamente si el siniestro comunicado está cubierto por la póliza y marca los casos dudosos para revisión manual.

Revisión de facturas y justificantes

Extrae, evalúa y valida facturas y justificantes según reglas y baremos de precios.

Evaluación del fraude

Revisa declaraciones y archivos en busca de anomalías y las señala al tramitador.

• Control de plausibilidad de las declaraciones
• Análisis forense de fotos y vídeo
• Aviso al tramitador cuando algo no cuadra

Clasificación y asignación

Detecta el tipo de siniestro y su prioridad y asigna automáticamente el expediente al tramitador adecuado.

Solicitud de documentación pendiente

Detecta información, documentos o fotos que faltan en siniestros y solicitudes, redacta la petición adecuada al cliente, al mediador o al perito y comprueba si llega.

Revisión de informes periciales

Revisa informes periciales externos para comprobar su plausibilidad y su coherencia con el daño documentado.

Análisis de recobros

Comprueba automáticamente si un caso justifica un recobro frente a terceros.

Liquidación automatizada de siniestros de daños

Extrae datos estructurados de los documentos enviados, incluidos PDF manuscritos, por ejemplo de administradores de fincas, los cruza con los datos de póliza y siniestro y prepara o completa la liquidación según reglas de negocio.

Consulta del estado del siniestro

Informa a los asegurados del estado de su siniestro y de la documentación pendiente, directamente a partir de los datos del expediente y solo con respuestas aprobadas.

Resumen del siniestro

Reúne fotos, vídeos, documentos y declaraciones habladas en una visión estructurada del siniestro.

Estimación de costes y clasificación

Estima el importe del siniestro a partir del resumen y clasifica el caso por complejidad y prioridad.

Siguientes pasos recomendados

Deduce pasos concretos a partir del resumen.

• Liquidar o encargar la peritación
• Hacer preguntas adicionales al asegurado

Material y estado

Reconoce en las fotos el material y el estado de un objeto.

Cotejo de encargo y objeto

Coteja las instrucciones en texto libre con el objeto y el baremo de precios.

Comparación de presupuestos

Compara los presupuestos de los reparadores con la valoración y el baremo de precios.

Reparar o sustituir

Recomienda la decisión más económica.

Recomendaciones de mejora del riesgo

Convierte la evaluación del riesgo en una lista de recomendaciones.

Tarificación del riesgo

Deriva un precio de la evaluación del riesgo: clases de riesgo y datos meteorológicos, cotejo con la tarifa, estimación del precio.

Preevaluación del riesgo en vida

Evalúa automáticamente las solicitudes previas de seguros de vida y prepara la evaluación del riesgo para la suscripción.

Tasación de edificios

Determina el valor de los edificios a partir de declaraciones, fotos y documentos, como base para la suma asegurada y la tarificación.

Validación formal de ofertas

Comprueba que las ofertas y solicitudes estén completas y cumplan las reglas antes de la suscripción o la firma, y pide directamente al mediador lo que falte.

• Reglas de tarifa y de suscripción respetadas
• Documentos y fotos obligatorios presentes y utilizables
• Seguro anterior, siniestralidad previa y primas pendientes

Asistente de suscripción

Reúne y analiza todo lo que necesita el suscriptor: normas de suscripción, historial de siniestros y siniestralidad, pólizas anteriores, historial de pagos y, cuando proceda, consultas a ficheros sectoriales. La decisión sigue siendo del suscriptor.

Suscripción automatizada

Convierte solicitudes, fotos y texto libre directamente en un perfil de riesgo o un cuestionario.

Clasificación inteligente del correo

Clasifica el correo entrante de buzones compartidos (de clientes, mediadores, talleres, policía o bomberos) y lo dirige al departamento y ramo adecuados. Ningún mensaje se queda en el buzón equivocado.

• Extrae números de póliza y de siniestro, número de bastidor y matrícula
• Resumen breve, clasificación y siguiente paso para cada correo
• Se deriva a atención al cliente cuando no encaja ningún equipo especializado

Respuestas específicas por póliza

Prepara respuestas a preguntas sobre una póliza concreta, como la aplicación de las condiciones o si se permite la rescisión. Se basa en el sistema core, el CRM, las condiciones de la póliza y las normas internas; el empleado revisa y envía.

Solicitudes y cambios de contrato

Procesa por API las solicitudes de los clientes y los cambios de contrato y los registra directamente en su CRM y su sistema core.

Comunicación automatizada

Redacta cartas de liquidación, aceptación y rechazo, así como actualizaciones de estado, a partir de los datos del expediente y las reglas aplicables.

Análisis de cartera y siniestralidad

Evalúa automáticamente los datos de cartera y siniestralidad y los prepara para el trabajo actuarial.

Previsiones e informes

Genera previsiones e informes directamente a partir de los datos, por lotes y sin preparación manual.

Converse con sus datos

Responde preguntas sobre datos internos con consultas trazables, en lugar de crear un nuevo cuadro de mando para cada pregunta.

Gestión del conocimiento y consultas

Permite a los tramitadores buscar en directrices internas y condiciones de póliza, con respuestas que citan su fuente.

Cumplimentación automática de formularios

Rellena cuestionarios o plantillas PDF en sus sistemas a partir de información conocida, por ejemplo informes en PDF.