Casos de uso de IA para os seus processos de seguros.

Análise de danos por IA

Análise automática de fotografias e declarações na participação e na peritagem – devolve o tipo de dano, a extensão e uma primeira avaliação.

Verificação de cobertura

Verifica automaticamente se o sinistro participado está coberto pela apólice e assinala os casos limite para análise manual.

Verificação de faturas e recibos

Extrai, avalia e valida faturas e recibos face a regras e mapas de quantidades.

Avaliação de fraude

Analisa declarações e ficheiros multimédia em busca de anomalias e chama a atenção do gestor de sinistros para elas.

• Verificação da plausibilidade das declarações
• Análise forense de fotografias e vídeos
• Alerta ao gestor de sinistros quando algo não bate certo

Classificação e encaminhamento

Identifica o tipo de sinistro e a prioridade e encaminha automaticamente o processo para o gestor certo.

Pedidos de documentos em falta

Deteta informação, documentos ou fotografias em falta em sinistros e propostas, redige o pedido adequado ao cliente, mediador ou perito e acompanha a sua receção.

Análise de relatórios de peritagem

Analisa relatórios de peritagem externos quanto à plausibilidade e à coerência com os danos documentados.

Análise do direito de regresso

Verifica automaticamente se um processo justifica o exercício do direito de regresso contra terceiros.

Regularização automática de sinistros patrimoniais

Extrai dados estruturados dos documentos enviados – incluindo PDF manuscritos, por exemplo de administrações de condomínio –, cruza-os com os dados da apólice e do sinistro e prepara ou conclui a regularização com base em regras de negócio.

Self-service do estado do sinistro

Informa os segurados sobre o estado do sinistro e os documentos em falta – diretamente a partir dos dados do processo e apenas com respostas aprovadas.

Resumo do sinistro

Reúne fotografias, vídeos, documentos e declarações gravadas numa visão estruturada do sinistro.

Estimativa de custos e classificação

Estima o valor do dano a partir do resumo e classifica o processo por complexidade e prioridade.

Próximos passos recomendados

Deriva próximos passos concretos a partir do resumo.

• Regularizar ou chamar um perito
• Fazer perguntas adicionais ao tomador do seguro

Material e estado

Reconhece o material e o estado de um objeto a partir de fotografias.

Correspondência entre instrução e objeto

Compara instruções em texto livre com o objeto e o mapa de quantidades.

Comparação de orçamentos

Compara os orçamentos dos empreiteiros com a orçamentação e o mapa de quantidades.

Reparar ou substituir

Recomenda a decisão mais económica.

Lista de medidas de prevenção

Transforma a avaliação de riscos numa lista de recomendações.

Tarifação do risco

Deriva um preço a partir da avaliação de riscos: classes de risco e dados meteorológicos, cruzamento com a tarifa, estimativa de preço.

Pré-análise de risco vida

Avalia automaticamente pré-propostas de seguros de vida e prepara a avaliação de riscos para a subscrição.

Avaliação de edifícios

Determina o valor de edifícios a partir de declarações, fotografias e documentos, como base para o capital seguro e a tarifação.

Validação formal de propostas

Verifica propostas e simulações quanto à completude e ao cumprimento das regras antes da subscrição ou da assinatura, e pede o que falta diretamente ao mediador.

• Regras de tarifa e de subscrição cumpridas
• Documentos e fotografias obrigatórios presentes e utilizáveis
• Seguros anteriores, sinistralidade anterior e prémios em atraso

Assistente de subscrição

Reúne e analisa tudo o que o subscritor precisa: regras de subscrição, histórico de sinistros e taxa de sinistralidade, apólices anteriores, historial de pagamentos e – quando necessário – consultas a bases de dados do setor. A decisão continua a ser do subscritor.

Subscrição automatizada

Transforma propostas, fotografias e texto livre diretamente num perfil de risco ou questionário.

Triagem inteligente de e-mails

Classifica os e-mails recebidos em caixas partilhadas – de clientes, mediadores, oficinas, polícia ou bombeiros – e encaminha-os para o departamento e o ramo certos. Nenhuma mensagem fica parada na caixa errada.

• Extrai números de apólice e de sinistro, VIN e matrícula
• Resumo, classificação e próximo passo para cada e-mail
• Recorre ao serviço ao cliente quando nenhuma equipa especializada se aplica

Respostas específicas da apólice

Prepara respostas a perguntas sobre uma apólice concreta – por exemplo, como se aplicam as condições ou se a resolução é possível. Recorre ao sistema core, ao CRM, às condições da apólice e às regras internas; o colaborador revê e envia.

Pedidos e alterações contratuais

Trata pedidos de clientes e alterações contratuais via API e regista-os diretamente no seu CRM e sistema core.

Comunicação automatizada

Redige cartas de regularização, aceitação e recusa, bem como atualizações de estado, com base nos dados do processo e nas regras aplicáveis.

Análise de carteira e de sinistros

Avalia automaticamente os dados de carteira e de sinistros e prepara-os para o trabalho atuarial.

Previsões e relatórios

Produz previsões e relatórios diretamente a partir dos dados – em lote, sem preparação manual.

Converse com os seus dados

Responde a perguntas sobre dados internos com consultas rastreáveis – em vez de construir um novo dashboard para cada pergunta.

Gestão do conhecimento e perguntas e respostas

Torna as normas internas e as condições das apólices pesquisáveis para os gestores de sinistros – com respostas que citam a fonte.

Preenchimento automático de formulários

Preenche questionários ou modelos PDF nos seus sistemas a partir de informação conhecida, por exemplo relatórios em PDF.